六答案秒懂银行热点话题

王云涛/制图

■新快报记者 黎华联/文

观察银行的盈利情况，可以留意净利润和盈利增长率；关注资本情况，可以留意资本充足率；关注银行的风险情况，可以留意不良贷款和拨备覆盖率。但作为普通读者，自然是关注银行、行长和员工赚了多少了？下面记者为你解读这些银行年报里“不严肃”的花边和一些关心的话题，用六张表来带你看清银行的热点话题。

1

行长们去年工资有多高？

解读 目前国有及国有控股金融机构大部分高管按照《中央金融企业负责人薪酬审核管理办法》领取薪酬，而市场化招聘的高管则按照市场化薪酬执行。想必各大国有银行行长都对平安银行行长邵平835.27万元的薪酬流出了口水。不过，央企“限薪令”今年才正式执行，因此各大行高管2014年的薪酬仍高达百万元。限薪令后，最高年薪不能超过60万元，这意味着这些大行高管的收入最少也要削减四成。这不，曾被誉为“打工皇帝”的中行风险总监詹伟坚已经确认离职，其为香港永久居民，去年税前薪酬为574.48万元，是董事长和行长的5倍多。

2

员工们平均年薪有多少？

解读 目前关于平均薪酬计算有多种说法，记者在这里采用当年职工薪酬实际列支除以员工的总人数(“实际列支”为“业务管理费”中的一项)来粗略计算，仅供参考。想必上面的工资令到大家“艳羡”，不过，每年都有银行员工大呼被平均，这是因为银行工资体系多达十几级，往往会出现“高管干一天，柜员干仨月”的情况，高管100万年薪，柜员10万年薪，平均就是55万元年薪啦。另一方面，银行存在大盘派遣员工，在银行人数上体现不出来，导致银行员工的“平均收入”又增加不少。

3

不景气，银行的“不良贷款”得关注

解读 记者统计了已经公布年报的9家银行，无一例外都是不利贷款和不良贷款率双升。不良资产反弹是国内同行业共同面临的问题，如今不良贷款余额、不良率双升成为主旋律。申银万国指出，一般来说不良率滞后经济增速1-3个季度，经济尚未全面复苏，特定领域风险仍然存在，因而银行的不良资产仍将缓慢暴露，预计银行不良率或可在中期企稳，之后逐渐回落。而不良率的继续上升也意味着银行需要计提更多的拨备，影响盈利水平。

4

2014年哪家银行是赚钱王？

解读 最赚钱的银行是怎么样的？工行的业绩报告显示，2014年工行实现净利润2758亿元，平均日赚约7.6亿元，继续蝉联最赚钱银行。不过，除平安和浦发银行外，银行净利润增速全部回落至个位数，而在去年，国有仅有交行净利润为个位数，这也是中行和农行上市以来净利增速首次跌入个位数。工行董事长姜建清曾公开表示，中国经济遇到了三期叠加，其实中国的银行业也跟随出现了一个行业的周期。值得注意的是，而更困难的时刻或许还未到来，交通银行金融研究中心认为，利率市场化对银行营业收入最大的影响在于利差的缩小，央行3个月内的两次降息，将会压缩银行的盈利能力。

5

互联网金融、资本市场都在分流存款

解读 2013年以来，互联网金融理财产品发行迅猛，一定程度上造成银行存款大幅流失。数据显示，去年前三季度，银行存款出现了15年以来的首降。截至第三季度末，16家上市银行存款总额为75.61万亿元，与第二季度末的77.13万亿元相比，流失1.5162万亿元，降幅达1.97%。此外，资本市场的火爆也使得储蓄存款开始流向股市。而新增外汇占款减少导致基础货币增速放缓，有效信贷需求不足又引起信贷增长放缓，也导致存款派生效应减弱。这意味着银行传统的“存款立行”、“以存定贷”、吃利差的经营模式走向终结。

6

银行风险抵偿能力哪家强？

解读 2014年上市银行不良贷款率、不良贷款余额“双升”，成为制约银行盈利增长的最主要因素。目前已披露银行年报也显示，商业银行加大拨备计提力度，大幅“侵蚀”了2014年银行利润。拨备率高低往往与抗风险能力成正比，但这也将影响银行当期收益。“就中国银行业资产规模而言，不良率仍较低，且不良贷款的拨备覆盖率在230%以上，银行有能力抵御未来可能出现的新风险，看空中国银行业似乎不必要，唱空中国银行业更没有什么道理。”全国政协委员、原工行行长杨凯生在两会期间指出。

关键词：拨备覆盖率，银行风险，银行存款，银行员工，银行营业，不良贷款，信贷